Dalam dunia keuangan, tentunya banyak instrumen investasi yang perlu kamu ketahui, seperti Reksa Dana dan Asuransi Unit Link. Apakah perbedaan dari keduanya?

Kita mulai dari pengertian Asuransi Unit Link yaitu kontrak asuransi yang memberikan manfaat perlindungan dengan premi rendah sekaligus investasi. Unit Link bisa juga diartikan jenis asuransi yang mengkombinasikan asuransi jiwa (whole life) dengan produk investasi.

Nah apa sih keunggulan & risiko Asuransi Unit Link?

Sesuai namanya, Asuransi Unit Link memberikan asuransi kepadamu. Pada umumnya asuransi yang ditawarkan ke kamu yaitu dalam bentuk asuransi jiwa (whole life) yang akan memproteksi pihak tertanggung apabila ada kejadian yang tidak diinginkan terjadi dipihak tertanggung. 

Selain dari asuransi yang ditawarkan, kamu juga beroleh potensi keuntungan yang didapatkan melalui hasil investasi Asuransi Unit Link, bagus bukan?

Nah yang perlu kamu ketahui tentang Asuransi Unit Link yaitu tanggungan yang diberikan kepadamu cenderung jauh lebih kecil dibanding dengan Asuransi Jiwa pada umumnya. 

Hal ini dikarenakan Asuransi Unit Link memilki porsi bobot investasi yang cenderung jauh lebih besar dari premi tanggungan kamu. Jadi ketika kamu membeli Asuransi Unit Link, itu ibarat kamu membeli produk investasi dengan mendapatkan gimmick asuransi jiwa.

Walau terdapat beberapa jenis-jenis Asuransi Unit Link, namun mayoritas Asuransi Unit Link yang ditawarkan yaitu Equity Unit Link yaitu berinvestasi di Saham dimana instrumen investasi ini memiliki tingkat risiko paling tinggi (potensi hasil investasi yang juga paling tinggi).

Disini tidak banyak yang mengetahui risiko ini dan ketika melihat potensi hasil investasi yang ditawarkan sangat tinggi, tidak jarang dari kamu langsung memilih produk Equity Unit Link tersebut tanpa mempertimbangkan lagi profil kamu apakah risk averse (risiko rendah) atau risk seeker (risiko tinggi).

Hal ini berakibat fatal ketika market saham anjlok dan disaat itu pula produk unit link kamu telah jatuh tempo.

Baca juga : Apa Saja Keuntungan Berinvestasi di Reksa Dana? 

Terus Bagaimana dengan Reksa Dana?

Reksa Dana merupakan salah satu instrumen yang cenderung murni terfokus pada investasi tanpa Asuransi walau memang ada sebagian Reksa Dana yang juga memberikan Bonus Asuransi Jiwa. 

Reksa Dana adalah wadah yang dipergunakan untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal untuk selanjutnya diinvestasikan dalam Portofolio Efek oleh Manager Investasi.

Keunggulan Reksa Dana yang perlu kamu ketahui :

1. Modal investasi kecil

Kamu sudah dapat berinvestasi Reksa Dana dimulai dari Rp 10.000 dan tentunya semua pilihan Reksa Dana terbaik sudah bisa kamu temukan di Aplikasi Makmur lho.

2. Fleksibel

Reksa dana dapat digunakan untuk berinvestasi dalam berbagai jangka waktu. Mulai dari singkat, menengah maupun panjang tergantung dari kebutuhan kamu. Untuk kebutuhan dana darurat kamu bisa investasi di jenis Reksa Dana Pasar Uang, atau kalau kamu mau persiapkan dana untuk masa depan, kamu bisa investasi di Reksa Dana Saham. Semua jenis Reksa Dana ini telah kami pilih yang terbaik dan semuanya kamu bisa temukan di Aplikasi Makmur.

3. Dikelola profesional

Dengan membeli Reksa Dana, uang kamu dikelola oleh para Manajer Investasi yang profesional lho. Kamu tidak perlu lagi bertransaksi jual beli saham / obligasi / aset investasi sendirian karena dalam satu unit Reksa Dana sudah terdiri dari beberapa aset investasi yang akan disesuaikan dengan karakteristik Reksa Dana itu. Jadi dengan modal kecil kamu sudah bisa memiliki beberapa jenis aset investasi lho.

4. Transparan

Nilai Aktiva Bersih (NAB) Reksa Dana dapat kamu ketahui setiap hari. Informasi kenaikan atau penurunan harga unit tersebut dipublikasikan baik melalui media cetak maupun daring. Melalui Aplikasi Makmur, kamu bisa langsung mengetahui NAB terbarunya tanpa harus mencari lagi di media cetak / daring.

5. Hasil investasi tidak dikenakan Pajak

Hasil investasi dari Reksa Dana sudah bersih dari pajak lho karena ini sudah diatur dalam UU Pajak Penghasilan Pasal 4, Ayat 3, Point I. Jadi Reksa Dana ini berbeda dengan instrumen investasi lainnya yang masih dikenakan Pajak.

Perbedaan Reksa Dana & Asuransi Unit Link

Nah sekarang yang perlu kita cermati sebenarnya bagusan mana? Kita simak dulu perbedaannya.

Setelah kita melihat tabel diatas, ternyata dari beberapa perbedaan, Asuransi Unit Link unggul di Asuransi Jiwa nya dan Reksa Dana unggul di segmen lainnya. 

Jadi, apakah Reksa Dana lebih baik? Tergantung ke profil kamu, apakah memang suka investasi yang juga ada fasilitas Asuransi Jiwanya atau investasi dengan beberapa fasilitas yang memberikan kenyamanan untuk kamu seperti fleksibilitas dan transparansi atas investasi kamu.

Apakah ada Reksa Dana yang memiliki fasilitas Asuransi Jiwa?

Nah ini pertanyaan krusial nih, namun benarkah ada?

Setelah menelusuri berbagai produk Reksa Dana di Tanah Air Indonesia ini, ternyata ada produk Reksa Dana yang memberikan bonus Asuransi Jiwa bahkan Uang Pertanggungan nya sampai dengan Rp 500.000.000,- lho...

Syaratnya sangat mudah bahkan kamu tidak perlu membayarkan premi lho karena sudah menjadi tanggungan di dalam Reksa Dana itu sendiri... cukup pertahankan saldo diatas Rp 5.000.000 setiap akhir bulan untuk melanjutkan pertanggungan kamu.

Mau tahu cara memiliki Reksa Dana ini? Yuk langsung saja Download Aplikasi Makmur dan temukan di Makmur Recipe - Bonus Asuransi. Dapatkan berbagai pilihan produk Reksa Dana menarik hanya di Aplikasi Makmur.

Download Link : 

Android : Play Store 

IOS : App Store 

Website : Makmur.id